afdragsfrihed

Hvordan fungerer et afdragsfrit lån?

Afdragsfrihed. Det lyder rart, ikke? Der er naturligvis nogle vilkår i lån med afdragsfrihed, som du skal tage højde for. Det er dog stadig en god løsning, hvis du står i en situation, hvor du har brug for mere luft i privatøkonomien. Bemærk allerede nu at det ikke er alle lån, som kan aftales at være afdragsfrie. Vi vil på denne side primært tage udgangspunkt i realkreditlån, fordi det typisk er de lån, som giver mulighed for afdragsfrihed i selve låneaftalen. 

Her hos Lendo formidler vi ikke afdragsfrie lån. Vi synes dog, at det er vigtigt at formidle viden om det, så du kan blive klogere på, hvad det indebærer - blandt andet i forhold til fordele og ulemper. Vi arbejder for mere gennemsigtighed på lånemarkedet, og vores formidling om blandt andet emnet om afdragsfrihed er med til at skabe en verden, hvor magtbalancen mellem låntagere og låneudbydere er mere fair. 

Du kan på denne side blive klogere på:
Hvad indebærer et afdragsfrit lån? 

Fordele og ulemper ved afdragsfrihed

Afdragsfrihed og friværdi

Forberedelse til optagelse af lån med afdragsfrihed 

Hvad indebærer et afdragsfrit lån? 

Afdragsfrie lån findes som både realkreditlån og som banklån. At et lån er afdragsfrit betyder, at det i en periode kan aftales med banken, at du kun betaler renter og eventuelle gebyr og bidrag. 

Inden for realkreditlån er afdragsfrihed brugt meget. Det afdragsfrie lån kom på markedet i 2003. Den afdragsfrie periode er typisk op til 10 år. Der kan laves personlige aftaler med banken om længere afdragsfrihed, og det er en sag mellem banken og dig. 

Et lån kan som sagt være afdragsfrit i en given periode. I den periode vil lånet betragtes som et stående lån. Efter den afdragsfrie periode er der tre muligheder.

  • Betale af på selve lånebeløbet med en afdragsform der kaldes et annuitetslån. Renterne vil fortsætte med at blive lagt oven i dit lån under hele løbetiden, men de vil blive lavere med tiden, når du begynder at afdrage på selve lånebeløbet. Afdraget på selve lånet efter en afdragsfri periode på 10 år vil blive højere, fordi løbetiden er kortere. 

  • Omlægning af lån: Optage et nyt lån med afdrag. Ved denne mulighed stiger den månedlige ydelse ikke lige så meget som ved første mulighed, vi har listet.

  • Optage et nyt afdragsfrit lån.

Det er helt op til din økonomiske situation, hvilken løsning der vil være mulighed for dig.


Afdragsfrihed er ikke det samme som henstand. Mange tror faktisk det omvendte: At henstand er det samme som en afdragsfri periode. Det er det ikke. Henstand er en aftale med banken om, at ens ydelse på lånet udskydes i en bestemt periode. Det kan man anmode banken om, hvis man ikke kan overholde aftalen om betaling grundet en bestemt privatøkonomisk situation. Et afdragsfrit lån er en del af låneaftalen, og ikke en nødløsning, som henstand bliver betragtet som. 

Fordele og ulemper ved afdragsfrihed

Ligesom ved andre lånetyper er der fordele og ulemper. Vi har listet dem her, så du på en overskuelig måde kan få indsigt i lånetypen og kan tage en beslutning på et oplyst grundlag. 

Fordele:

  • Den månedlige ydelse på lånet i den afdragsfrie periode er forholdsvis lav, fordi du kun betaler renter og bidrag på lånet og ikke afdrag. 

  • Du får luft i økonomien til at afdrage på dyrere lån, hvis du har det. 

Ulemper:

  • Lånet bliver samlet set dyrere, fordi der betales renter og bidrag af restgælden, som i perioden med afdragsfrihed ikke bliver lavere. Hvis der afdrages på gælden, vil renten, som er en procentdel af gælden, blive lavere og lavere med tiden. 

  • Bidragssatsen (som du betaler til banken for at de skal administrere dit realkreditlån) er højere ved et afdragsfrit lån end et tilsvarende lån med afdrag. 

  • Du sparer ikke op i boligen, som hvis du betalte afdrag. Et afdrag er penge, som gør dit lån lavere, og det giver dig en friværdi i dit hus. Har du friværdi i din bolig, kan du tage et tillægslån, hvis du skal tage et lån til renovering i form af et byggelån.

  • Da der er en løbetid på lånet - som med alle andre lån - vil det afdrag, du skal betale, blive højere, end hvis du vælger lånet med afdrag fra start. Du skal betale det af, du har lånt, på kortere tid. 

Selvom der er flere ulemper, end der er fordele, kan det være, at de få fordele i sig selv giver mening for dig at fokusere på. Mange vælger afdragsfrie perioder, når de tager et realkreditlån, fordi det faktisk kan betale sig for deres privatøkonomi.

Afdragsfrihed og friværdi

Vælger du et afdragsfrit lån, når du skal købe bolig, vil du ikke få en større friværdi måned efter måned. Betaler du af på lånet, vil det fungere som et opsparing til, hvis du en dag skal renovere din bolig. Mange bruger friværdien i deres bolig til at ordne nogle ting. Det kan være, at dit hus får brug for et nyt tag, og det kan koste en del. Her er det godt at have nogle penge i friværdien, hvis din økonomiske situation ikke lige er til, at du kan tage et andet lån til at få fikset taget. 

Afdrager du på et lån, kan du se det som en opsparing til dig selv. Jo mere du har betalt på lånet, som du har taget, da du købte huset til en bestemt pris, jo større et afkast kan du få, når du sælger huset igen. Hvis du har betalt 200.000 kroner af dit lån, når dit hus sælges, og dit hus bliver solgt til samme pris, som du købte det til, så vil du få 200.000 kroner med dig. Det kan være en fordel, men der er naturligvis forskel på, hvad man prioriterer. Der findes overordnet set to forskellige typer:

1. Typen der vil nyde godt at tingene lige nu og her og ikke spekulerer så meget i fremtiden. 

2. Typen der hellere vil nedprioritere nogle ting for at kunne have en sikkerhed i en opsparing. 

Dog kan det også være, at du ser aktier som en investering og ønsker et afdragsfrit lån, fordi du vil bruge de ekstra penge på at investere. Afkast fra aktier kan være en rigtig god måde at spare op på, hvis du er villig til at bruge lidt energi på dette. Har du andre lån, som er dyre, vil vi anbefale, at du bruger lidt energi på at få afbetalt disse, så du kan få lidt mere økonomisk frihed. Det er naturligvis helt op til dig. Lån penge billigt efter din egen intuition. 

Forberedelse til optagelse af lån med afdragsfrihed 

Der er flere forskellige måder at forberede sig på, når man skal optage et afdragsfrit lån. 

En af måderne du kan forberede dig på er ved at skabe en stabil økonomi, så den bank, du vil låne penge af, kan se, at du er en stabil låntager. 

Spar penge

Det kan være, at du kan gøre nogle indsatser for at spare penge, så dit rådighedsbeløb bliver større. Vi har skrevet en artikel, der hedder “Spar penge”. Her kan du finde tips til, hvordan du på den bedste måde kan spare penge. Der er 10 tips, og du bestemmer selv, hvilke du vil tage til dig. Det kan være, at du vil tage et tip ad gangen i et roligt tempo - at spare penge kan være en stor omvæltning, og det kan være en stressfaktor, hvis du gaber over for mange ting fra start. 

Tag et samlelån 

Et af de tips vi kommer med, som ikke vil kræve særligt meget af dig, er at tage et samlelån. Hvis du har mange forbrugslån eller andre slags lån i forvejen, kan det også give en stor besparelse, hvis du samler dine privatlån i ét samlet lån. Det er meget simpelt: Du skal blot gå ind til vores låneberegner og vælge “Saml dine lån”. Her kan du registrere din nuværende gæld og skrive under på, at vi må dele dine informationer med de banker, vi samarbejder med. I løbet af kun ét døgn har du modtaget de lånetilbud du kan få, og så kan du vælge det billigste samlelån. 

Det kan også være, at du slet ikke behøver at optage et afdragsfrit lån for at købe et nyt hus, hvis det er fordi, du gerne vil bo tættere på dit arbejde. Du kan også forsøge at spare penge, så du kan få et rimeligt billån, som kan løse den udfordring, du kunne stå med lige nu? 

Det er ret simpelt, at jo højere er rådighedsbeløb du har, jo bedre et lån kan du optage, men det kan være svært at skabe mere luft i økonomien fra den ene dag til den anden. Her kan et samlelån hjælpe dig. 

Sammenlign lån og find det billigste til dig. Hvis du har brug for hjælp til sammenligning af lån, så er du mere end velkommen til at kontakte os. Vores dygtige kunderådgivere sidder klar på telefonen mandag til fredag kl. 9-16, og de sidder også klar på chatten i åbningstiden. Hvis du vil sende os en mail, er du også velkommen til det. Vores kunderådgivningsteam vil svare på mails i deres arbejdstid.

Brug for hjælp? Vores rådgivere sidder klar til at hjælpe dig
Ring til os 70 5000 10 man-fre 09.00-16.00
Skriv til os kundeservice@lendo.dk Vi svarer hurtigst muligt - typisk indenfor en hverdag
Afdragsfrihed FAQ
Afdragsfrihed er, at du får lov til i en periode kun at betale renter, gebyr og bidrag af dit lån. Det er ikke alle lånetyper, der giver mulighed for afdragsfrihed.
Det kommer an på, hvem du er, og hvad du har brug for. Lånet kan være lidt dyrere, fordi lånebeløbet ikke bliver lavere hen over en længere periode, da du ikke afdrager på det. Renten falder derfor heller ikke i den periode. Du kan læse mere om fordele og ulemper højere oppe på siden.
Nej, vi formidler forbrugslån her hos Lendo. Hver bank tilbyder noget forskelligt, og du er altid velkommen til at kontakte en bank, hvis du har brug for at høre om dine muligheder hos dem.
Vi hos Lendo hjælper dig med at finde det billigste lån. Vi kan desværre ikke sørge for, at du får afdragsfrihed, men vi kan sørge for, at du har magten i låneprocessen, når du skal optage et privatlån.

Lendo tema