Hvad er et forbrugslån?
Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed til forbrug, hvilket vil sige, at det er et lån til alt, hvad hjertet begærer. Nogle kalder også denne lånetype for et privatlån. Et lån uden sikkerhed betyder, at du ikke stiller sikkerhed for lånet, i form af pant i det, du vælger at bruge lånet til. Andre lån uden sikkerhed er samlelån, privatlån osv. Lån med sikkerhed finder du ofte i forbindelse med billån, boliglån, realkreditlån osv. Altså ofte når der er tale om større lånebeløb.
Som sagt er et forbrugslån et lån til forbrug. Hvilket også betyder, at du selv bestemmer, hvad pengene skal bruges på. Når du bliver godkendt af banken til at lån penge, vil du få udbetalt lånet direkte til din konto. Derefter er det op til dig, hvad du vil bruge pengene på. Banken stiller altså ingen krav til lånets formål.
Det betyder, at du kan optage et lån, hvis du f.eks. skal købe en ny cykel, computer eller måske renovere hjemmet, og du ikke har pengene kontant. Med andre ord er muligheder næsten uendelige. Det er dig, der bestemmer lånets formål. Overordnet set bliver forbrugslån optaget i forbindelse med en længe ønskede og ventet ferie, bryllup eller renovering. Andre optager også forbrugslån til at øge deres råderum i en kort periode.
Sammenlign forbrugslån uden sikkerhed
Alle låneansøgninger bliver håndteret individuelt, og derfor vil du opleve at modtage forskellige tilbud på forbrugslån med forskellige rentesatser. Derfor er det vigtigt at sammenligne forbrugslån uden sikkerhed på tværs af flere forskellige banker.
Men hvordan sammenligner forbrugslån og finder frem til det billigste? Her kan du med fordel bruge ÅOP. Årlige Omkostninger i Procent (ÅOP) er en faktor, som inkluderer alle omkostninger, der er forbundet med et lån, i en procentsats. Tallet fortæller dig altså, hvad det koster at optage et forbrugslån.
ÅOP giver dig altså overblikket over, hvad et lån koster i sidste ende. Derfor kan du også bruge dette tal, når du sammenligner lån. Typisk vil det billigste forbrugslån have den laveste ÅOP.
Så leder du efter det billigste forbrugslån? I så fald er det værd at overveje at vælge det forbrugslån med den laveste ÅOP. Husk at løbetid og lånebeløb skal være det samme på tværs af lånetilbuddene. Ellers giver det ikke mening at sammenligne dem ud fra deres individuelle ÅOP.
Er det billigt at låne til forbrug?
Om forbrugslån er et billigt lån sammenlignet med andre lån, kommer an på en lang række faktorer. Generelt bliver prisen på et lån udregnet på baggrund af både, de ønsker du har til lånet, f.eks. lånebeløb og løbetid, men også din privatøkonomi. Derfor vil disse faktorer også påvirke, hvad det koster dig at låne dit ønskede lånebeløb.
Sådan ansøger du om billige forbrugslån
Når du ansøger om forbrugslån via Lendo, indhenter vi op til 20 lånetilbud fra flere forskellige banker. Alle dine lånetilbud tager udgangspunkt i dine ønsker og privatøkonomi. På den måde får du hurtigt et overblik over dine muligheder for billige lån til forbrug samt muligheden for at få det bedste forbrugslån på markedet.
Det er både nemt og hurtigt at ansøge om billige forbrugslån gennem Lendo. Det tager nemlig kun 10 minutter før din ansøgning er sendt af sted, og de første lånetilbud begynder at tikke ind.
- Du skal blot udfylde vores ansøgningsskema. Her spørger vi lidt ind til din økonomiske situation og andre oplysninger, som bankerne benytter, når de tilpasser dit personlige lånetilbud. Husk at give samtykke til eSKAT, før bankerne ikke kan lave en fyldestgørende kreditvurdering.
- Du vil modtage dine lånetilbud, som du vil kunne sammenligne på din profil hos Lendo. Vi sorterer dine lånetilbud og stiller dem overskueligt op, så du kan vælge det bedste forbrugslån. Du vil indenfor 24 timer have modtaget alle dine tilbud.
- Hvis du vælger at gå videre med ét eller flere af dine tilbud, vil banken kigge på din økonomi og godkende dig til lånet, hvis du lever op til deres krav.
Prøv vores forbrugslån beregner
En forbrugslåns beregner er et nyttigt redskab i jagten på et billigt og ikke mindst hurtigt forbrugslån. Når du bruger låneberegner til forbrugslån, kan du hurtigt undersøge, hvad et muligt lån vil koste dig. Derfor er vores låneberegner også tilgængelig for alle vores brugere.
Det er nemt at bruge vores forbrugslåns beregner. Du indtaster dit ønskede lånebeløb og din ønskede løbetid. Ud fra de oplysninger, kommer beregneren med et estimat på den månedlige ydelse for et forbrugslån.
Du skal være opmærksom på, at beregneren kommer med et estimat og ikke et konkret lånetilbud. Det er et beregningseksempel, som er lavet ud fra en fastsat ÅOP. Det vil sige, at du sagtens kan få tilbudt en lavere månedlig ydelse og dermed et billigere lån end beregnerens estimat.
Hvis du ønsker at få tilsendt lånetilbud beregnet ud fra din egen økonomi, skal du blot udfylde resten af vores ansøgningsskema. Låneberegneren fungerer nemlig også som din ansøgning. Det vil sige, at du blot skal trykke dig videre fra beregneren til resten af ansøgningen.
Sådan bliver din forbrugslån rente fastsat
Den forbrugslån rente som du får tilbudt i dine lånetilbud bliver fastsat af bankerne. Vi kan derfor ikke påvirke den pris eller rente, du får tilbudt.
Når du modtager dine tilbud på forbrugslån, så er de forskellige renter og vilkår et resultat af den enkelte banks kreditvurdering af din økonomi. Kommer du med en privatøkonomi, hvor der er luft i budgettet, vil du ofte få tilbudt en lav forbrugslån rente.
Renten bliver fastsat ud fra en liste over forskellige faktorer, som bankerne kigger på, når de kreditvurderer dig, f.eks. Herunder din økonomi, lånebeløb, løbetid osv. Og listen af faktorer er ikke ens hos alle banker. Derfor kan renten variere fra bank til bank. Derfor er det vigtigt at sammenligne lån fra flere banker.
Renten er ikke lig med prisen på lånet
Du bør ikke stirre dig blind på forbrugslån med lave rente. En lav rente er nemlig ikke altid lig med det billigste lån. Leder du efter det billigste forbrugslån, skal du i stedet se på lånets ÅOP. Dette tal fortæller dig om de samlede omkostninger, der er forbundet med lånet. Prisen på et lån er nemlig en sammenfatning af renten, gebyrer, honorarer, administrative omkostninger osv. Et låns ÅOP omfatter alle disse omkostninger og giver dig en samlet pris.
Kan jeg få et rentefrit forbrugslån?
Ingen af vores bankpartnere tilbyder rentefrie forbrugslån. Renten er en stor andel af det, det koster at låne penge. Det er derfor ikke muligt at optage et rentefrit eller afdragsfrit forbrugslån.
Et alternativ til et rentefrit forbrugslån kan være en afbetalingsordning. Køber du en genstand på afbetaling, kan du være heldig, at der er en afdragsfri periode. Indfrier du afbetalingen i denne periode, låner du i princippet penge rentefrit. Dette er ikke muligt gennem Lendo.
Hvad er forskellen mellem forbrugslån og andre lån?
Den største forskel mellem forbrugslån og andre lån, er at forbrugslån ikke er øremærket et bestemt låneformål. Det er altså op til dig, hvad du vil bruge pengene på. Du vil ofte opleve at lånet er øremærket, hvis du optager et boliglån, realkreditlån eller billån. Disse lån med et konkret låneformål kaldes lån med sikkerhed, da du også stiller sikkerhed for lånet i form af pant. Fordelen ved ikke at skulle stille sikkerhed for lånet gør, at mange vælger et forbrugslån.
Det betyder modsat, at du ikke kan låne lige så stort lånebeløb, som hvis du optog et lån med sikkerhed. Med et lån uden sikkerhed kan du via Lendos samarbejdspartnere låne op til 350.000 kr. Hvis du vælger et billån med sikkerhed, kan du låne op til 1 million.
Forbrugslån og kviklån - hvad er forskellen?
Du har nok hørt om et kviklån, som tidligere var et populært lån for mange, der stod og manglede et hurtigt lån. Men hvad er forskellen på forbrugslån og kviklån?
Der er nogle store forskelle mellem de to lånetyper: Prisen: En af de mest essentielle forskelle er, hvad det koster at låne penge. Et kviklån var ofte præget af høje renter, dyre gebyrer og med en ÅOP på over 30%. Hvorimod renten og ÅOP på forbrugslån ofte er lavere end et kviklån. Det betød også, at et forbrugslån var sværere at blive godkendt til, da alle låntagere blev kreditvurderet. Lånebeløb: Ofte kunne man kun låne op til 10.000 kr. Igennem et kviklån. Med et forbrugslån kan du låne op til 350.000 til forbrug. Renten: Renten på et kviklån var generelt højere end på andre lån. Da lånet var et mindre beløb og med en kort løbetid, var renten ofte helt i vejret.
I dag kan du ikke optage det, man dengang omtalte som et kviklån. Regeringen har nemlig lagt et loft på, hvad det maksimalt må koste at låne til forbrug, og alle låneudbydere er forpligtet til at kreditvurdere alle deres kunder. Det betyder i dag, at et kviklån er det samme som et forbrugslån.
Forbrugslån til boligkøb - banklån eller forbrugslån?
Et banklån er et lån, som du ofte optager i en bank. Mange vælger at gå til deres egen bank, selvom du ofte uden problemer kan optage et banklån eller forbrugslån hos en konkurrent. I forbindelse med et boligkøb kan du finansiere 80% af lånet via et realkreditlån eller boliglån, 15% skal finansieres via enten dig selv eller et banklån, og de resterende 5% skal du lægge i udbetaling. Men kan det betale sig at optage et forbrugslån til boligkøb?
Nogle låneudbydere kan til tider tilbyde konkurrencedygtige rentesatser på forbrugslån, at de kan betale sig at benytte sig af et forbrugslån til boligkøb. Det kommer an på, hvad du ønsker at låne, og hvordan din økonomiske situation ser ud.
Et banklån løber ofte over 10 år, sammenlignet med et forbrugslån som kan løbe op til 12 år. Hvis du ønsker at dit lån skal løbe over længere tid end 12 år, kan du desværre ikke benytte dig af et forbrugslån, da de fleste låneudbydere af forbrugslån kræver, at du betaler lånet tilbage inden maks. 12 år.
Overordnet set vil et banklån ofte være det billigste valg, da du ofte kan få et fordelagtigt tilbud fra den bank, du vælger at optage dit realkreditlån hos. De fleste banker vælger at tilgodese dig som bankkunde, hvis du samler alle dine lån hos dem.
Få en forbrugslån oversigt
Når du har indsendt en låneansøgning, vil du kort tid efter begynde at modtage lånetilbud på forbrugslån fra vores samarbejdsbanker. Inden for 24 timer vil du have modtaget alle de lånetilbud, bankerne har kunnet tilbyde dig. Du kan finde alle dine lånetilbud i din forbrugslån oversigt inde på din profil.
Vi anbefaler, at du venter med at træffe en beslutning til alle bankerne har givet deres tilbud. Vælger du det første tilbud, der kommer ind, risikerer du at overse et billigere og bedre forbrugslån.
Dine tilbud bliver præsenteret i en overskuelig forbrugslån oversigt, så du nemt kan sammenligne de forskellige tilbud.
Oversigten inkluderer alle omkostninger for lånet såsom renten, den månedlige ydelse, lånets ÅOP, løbetiden, lånebeløbet, oprettelsesgebyr, administrationsomkostninger og den samlede tilbagebetaling. På den måde kan du nemt sammenligne dine lånetilbud og vælge det forbrugslån, der matcher dine ønsker og behov.
Hvad er det bedste forbrugslån for dig?
Der kan være stor forskel på, hvad det bedste forbrugslån er for dig. Nogle ønsker at have en lav månedlig ydelse, og dermed også en lang løbetid. Modsat ønsker nogle en kortere løbetid, og derfor får de også tilbudt en højere månedlig ydelse.
I sidste ende er det dig og dine ønsker som kommer til at danne grundlag for de tilbud, som bankerne vil komme med. Derfor er det en god ide at have gjort dig nogle overvejelser, hvor meget du ønsker at låne, og hvor langt tid du skal bruge på at betale lånet tilbage. Uanset hvad det bedste forbrugslån vil være for dig, kan du finde det ved at indsende en låneansøgning.
Vil du gerne vælge mellem billige forbrugslån, forbrugslån med kort eller lang løbetid og forbrugslån på op til 350.000 kr.? Indsend en låneansøgning og du vil kort tid efter modtage en oversigt over de forbrugslån, bankerne kan tilbyde dig.
Hvilken banker samarbejder Lendo med?
Lendo samarbejder med en lang række af både danske og internationale banker og låneudbydere, og som tilbyder nogle af de mest konkurrencedygtige forbrugslån på markedet. Størstedelen af bankernes hovedprodukter er lån til forbrug, privatlån, samlelån og billån. Derfor kan du også være sikker på, at deres ekspertise inden for forbrugslån er i højsædet. Du kan se alle Lendos 20 partnere på vores oversigt over vores partnere.
Har du brug for hjælp?
Hvis du har spørgsmål om forbrugslån eller andet, er du altid velkommen til at kontakte os på tel: 70 5000 10 eller mail: kundeservice@lendo.dk. Vores kunderådgivere sidder klar til at hjælpe dig med lige det, som du har brug for.
Sidst opdateret: 18. September 2023
tema
