Kreditvurdering er blevet digital

Hvad er en kreditvurdering?

Ordet kreditvurdering møder du, når du ansøger om lån. Nogle steder bliver det italesat mere end andre, men alle banker og långivere er forpligtet til at foretage en kreditvurdering af alle, som ansøger om lån. Her forklarer vi, hvorfor du skal kreditvurderes, og hvilke metoder Lendo og bankerne bruger for at gøre processen lettere for alle.

Hvorfor skal man kreditvurderes?

En kreditvurdering er en vurdering af din økonomiske situation, som vurderer, hvor sandsynligt det er, at du har mulighed for at betale lånet tilbage igen. Bliver du afvist, kan det derfor være et udtryk for, at bankerne har vurderet, at din økonomi ikke kan bære et nyt lån, da sandsynligheden for, at du kan betale det tilbage er for lille. Selvom dette kan være frustrerende i situationen, hvor der er brug for et lån, så er det godt for din økonomi, at det ikke er muligt at optage lån, du ikke kan tilbagebetale. Kreditvurderingen er altså også til for, at der træffes de rigtige beslutning hos bankerne, som i sidste ende beskytter kunder med en ustabil økonomi.

Skulle du blive godkendt til et lån, er kreditvurderingen også med til at bestemme, hvilke vilkår banken kan tilbyde dig lånet til, dvs. hvilken rente, åop og løbetid, de kan tilbyde dig. 

Processen for en kreditvurdering kan være både forholdsvis simpel og mere kompliceret. Det kommer ofte an på, hvor mange penge du skal låne og til hvad. Skal du låne mange penge, vil kreditvurderingen ofte være mere omfattende, da det er en større risiko for banken. Hvis det ovenikøbet er et lån med sikkerhed, hvor de kan tilbyde en mere attraktiv rente, vil de også kræve mere dokumentation fra dig. Et lån uden sikkerhed har en højere rente og lavere risiko for banken. Her vil der også foreligge en kreditvurdering, men især på de lavere lån uden sikkerhed, vil denne formentlig være mindre omfattende.

Hvordan bliver man kreditvurderet? 

Noget af det første banken eller långiveren ønsker at vide, når du skal kreditvurderes er, om du er registreret i RKI eller Debitor Registret. Hvis du er det, er det ikke muligt at optage ny gæld, da du i så fald er registreret som “dårlig betaler”. Desuden vil bankerne vide, om du har dansk adresse, hvad dine indtægter og udgifter er, og hvordan dit endelige rådighedsbeløb ser ud. Det er nemlig rådighedsbeløbet, der spiller en stor rolle, når bankerne kreditvurderer dig og din økonomi.

Mange informationer - vi tilbyder en digital løsning

Når bankerne skal foretage en kreditvurdering, skal de bruge en række dokumenter fra dig. De skal f.eks. se din årsopgørelse, dine lønsedler og kontoudskrift. 

Hos Lendo har vi længe været opmærksomme på, at det kan kræve meget af dig som kunde, at sende alle disse forskellige dokumenter afsted, og derfor har vi valgt at have en digital løsning til rådighed, når du udfylder en ansøgning hos os. Til at hjælpe os med det, samarbejder Lendo med Smartkredit, som indhenter dine oplysninger via SKAT, så du ikke selv behøver indtaste alle dine oplysninger manuelt i ansøgningsskemaet.

Banken laver et digitalt budget i samarbejde med virksomheden Monthio

Bankerne er også blevet mere digitale i måden, de hjælper kunderne igennem ansøgningsprocessen, men hvis du ikke har prøvet at lave en låneansøgning digitalt før, kan det virke forvirrende.

Når din ansøgning er sendt afsted og en bank afgiver et forhåndsgodkendt tilbud på baggrund af de informationer, du har oplyst i din ansøgning, så går deres kreditvurdering af dig i gang. Her er der en del af de banker, vi samarbejder med, som får hjælp af virksomheden Monthio, som arbejder med at indsamle informationer til kreditvurderinger. For at hjælpe banken med at lave kreditvurderingen, vil Monthio bede om at få adgang til dine konti. Monthio tilbyder en digital løsning, så du slipper for selv at sende kontoudtog og lave dit budget manuelt. 

Det kan for mange mennesker virke grænseoverskridende, men det er simpelthen fordi, de digitalt går ind og inddeler dine indtægter og udgifter i forskellige kategorier, så de kan lave et digitalt budget og udregne dit rådighedsbeløb. Der er altså ingen rådgivere, der sidder og snager i, hvad præcis du bruger dine penge på, der er tale om en inddeling af dine udgifter i overordnede kategorier. Det er kun dig, der kan give Monthio adgang til dine oplysninger, men hos mange banker er det altså nødvendigt, at du giver samtykke til Monthio for at gå videre med ansøgningen.

Når Monthio har lavet dit digitale budget for dig, kan du efterfølgende gå ind og rette det til, hvis der skulle være fejl i det. Dette har du altid mulighed for, inden banken bruger det i vurderingen af din låneansøgning.

Vejen frem er digital

Vi ved, det kan virke forvirrende, når du som kunde er i gang med et forløb hos en bank, pludselig bliver introduceret for en helt anden virksomhed, som beder om lov til at indhente personlige oplysninger.

Som kunde kommer du desværre ikke uden om, at skulle dele dine økonomiske data med os og med bankerne, da det som forklaret tidligere er nødvendigt for kreditvurderingen. Når vi vælger at hive andre virksomheder ind i låneforløbet, såsom Monthio, er det fordi, de netop tilbyder at gøre alting hurtigere og nemmere for dig som kunde, men også for de rådgivere, der skal hjælpe dig med lånet i den anden ende. Med den digitale måde at indsamle data, går det hele væsentligt hurtigere, hvilket også betyder, at der også er hurtigere afklaring til dig, som står og mangler et lån.

Vi er opmærksomme på online bedrageri

Hos Lendo forstår vi, at det kan være grænseoverskridende at dele personlige oplysninger med en virksomhed. Hos Lendo kan du trygt gøre det, da vi benytter HTTPS på alle sider, som indikerer at webstedet er sikkert. Vi har lavet en udførlig guide i hvordan du identificere online bedrageri, og hvad du bør gøre, hvis uheldet er ude. Læs den her og føl dig sikker online.

Sidst opdateret: 2. December 2022

Ordet kreditvurdering møder du, når du ansøger om lån. Nogle steder bliver det italesat mere end andre, men alle banker og långivere er forpligtet til at foretage en kreditvurdering af alle, som ansøger om lån. Her forklarer vi, hvorfor du skal kreditvurderes, og hvilke metoder Lendo og bankerne bruger for at gøre processen lettere for alle.

Hvorfor skal man kreditvurderes?

En kreditvurdering er en vurdering af din økonomiske situation, som vurderer, hvor sandsynligt det er, at du har mulighed for at betale lånet tilbage igen. Bliver du afvist, kan det derfor være et udtryk for, at bankerne har vurderet, at din økonomi ikke kan bære et nyt lån, da sandsynligheden for, at du kan betale det tilbage er for lille. Selvom dette kan være frustrerende i situationen, hvor der er brug for et lån, så er det godt for din økonomi, at det ikke er muligt at optage lån, du ikke kan tilbagebetale. Kreditvurderingen er altså også til for, at der træffes de rigtige beslutning hos bankerne, som i sidste ende beskytter kunder med en ustabil økonomi.

Skulle du blive godkendt til et lån, er kreditvurderingen også med til at bestemme, hvilke vilkår banken kan tilbyde dig lånet til, dvs. hvilken rente, åop og løbetid, de kan tilbyde dig. 

Processen for en kreditvurdering kan være både forholdsvis simpel og mere kompliceret. Det kommer ofte an på, hvor mange penge du skal låne og til hvad. Skal du låne mange penge, vil kreditvurderingen ofte være mere omfattende, da det er en større risiko for banken. Hvis det ovenikøbet er et lån med sikkerhed, hvor de kan tilbyde en mere attraktiv rente, vil de også kræve mere dokumentation fra dig. Et lån uden sikkerhed har en højere rente og lavere risiko for banken. Her vil der også foreligge en kreditvurdering, men især på de lavere lån uden sikkerhed, vil denne formentlig være mindre omfattende.

Hvordan bliver man kreditvurderet? 

Noget af det første banken eller långiveren ønsker at vide, når du skal kreditvurderes er, om du er registreret i RKI eller Debitor Registret. Hvis du er det, er det ikke muligt at optage ny gæld, da du i så fald er registreret som “dårlig betaler”. Desuden vil bankerne vide, om du har dansk adresse, hvad dine indtægter og udgifter er, og hvordan dit endelige rådighedsbeløb ser ud. Det er nemlig rådighedsbeløbet, der spiller en stor rolle, når bankerne kreditvurderer dig og din økonomi.

Mange informationer - vi tilbyder en digital løsning

Når bankerne skal foretage en kreditvurdering, skal de bruge en række dokumenter fra dig. De skal f.eks. se din årsopgørelse, dine lønsedler og kontoudskrift. 

Hos Lendo har vi længe været opmærksomme på, at det kan kræve meget af dig som kunde, at sende alle disse forskellige dokumenter afsted, og derfor har vi valgt at have en digital løsning til rådighed, når du udfylder en ansøgning hos os. Til at hjælpe os med det, samarbejder Lendo med Smartkredit, som indhenter dine oplysninger via SKAT, så du ikke selv behøver indtaste alle dine oplysninger manuelt i ansøgningsskemaet.

Banken laver et digitalt budget i samarbejde med virksomheden Monthio

Bankerne er også blevet mere digitale i måden, de hjælper kunderne igennem ansøgningsprocessen, men hvis du ikke har prøvet at lave en låneansøgning digitalt før, kan det virke forvirrende.

Når din ansøgning er sendt afsted og en bank afgiver et forhåndsgodkendt tilbud på baggrund af de informationer, du har oplyst i din ansøgning, så går deres kreditvurdering af dig i gang. Her er der en del af de banker, vi samarbejder med, som får hjælp af virksomheden Monthio, som arbejder med at indsamle informationer til kreditvurderinger. For at hjælpe banken med at lave kreditvurderingen, vil Monthio bede om at få adgang til dine konti. Monthio tilbyder en digital løsning, så du slipper for selv at sende kontoudtog og lave dit budget manuelt. 

Det kan for mange mennesker virke grænseoverskridende, men det er simpelthen fordi, de digitalt går ind og inddeler dine indtægter og udgifter i forskellige kategorier, så de kan lave et digitalt budget og udregne dit rådighedsbeløb. Der er altså ingen rådgivere, der sidder og snager i, hvad præcis du bruger dine penge på, der er tale om en inddeling af dine udgifter i overordnede kategorier. Det er kun dig, der kan give Monthio adgang til dine oplysninger, men hos mange banker er det altså nødvendigt, at du giver samtykke til Monthio for at gå videre med ansøgningen.

Når Monthio har lavet dit digitale budget for dig, kan du efterfølgende gå ind og rette det til, hvis der skulle være fejl i det. Dette har du altid mulighed for, inden banken bruger det i vurderingen af din låneansøgning.

Vejen frem er digital

Vi ved, det kan virke forvirrende, når du som kunde er i gang med et forløb hos en bank, pludselig bliver introduceret for en helt anden virksomhed, som beder om lov til at indhente personlige oplysninger.

Som kunde kommer du desværre ikke uden om, at skulle dele dine økonomiske data med os og med bankerne, da det som forklaret tidligere er nødvendigt for kreditvurderingen. Når vi vælger at hive andre virksomheder ind i låneforløbet, såsom Monthio, er det fordi, de netop tilbyder at gøre alting hurtigere og nemmere for dig som kunde, men også for de rådgivere, der skal hjælpe dig med lånet i den anden ende. Med den digitale måde at indsamle data, går det hele væsentligt hurtigere, hvilket også betyder, at der også er hurtigere afklaring til dig, som står og mangler et lån.

Vi er opmærksomme på online bedrageri

Hos Lendo forstår vi, at det kan være grænseoverskridende at dele personlige oplysninger med en virksomhed. Hos Lendo kan du trygt gøre det, da vi benytter HTTPS på alle sider, som indikerer at webstedet er sikkert. Vi har lavet en udførlig guide i hvordan du identificere online bedrageri, og hvad du bør gøre, hvis uheldet er ude. Læs den her og føl dig sikker online.

Sidst opdateret: 2. December 2022
Bedømt til 4.8/5 baseret på 3.100 anmeldelser. Viser vores seneste anmeldelser.