Lån uden afslag

Kan du være sikker på at blive godkendt?

Det er ikke muligt at garantere et lån uden afslag.

Et seriøst lånetilbud kan derfor ikke være baseret på en automatisk garanti om godkendelse. Banken skal først undersøge din økonomi og vurdere, om det er forsvarligt at tilbyde dig et lån. Kreditgivere er forpligtede til at foretage en kreditværdighedsvurdering, inden de bevilger et lån.

Hos Lendo kan du sende én ansøgning til flere banker og långivere. Det giver flere banker mulighed for at vurdere din ansøgning, men det betyder ikke, at du er garanteret et tilbud.

 

Findes lån uden afslag?

Nej, der findes ikke lån, hvor alle ansøgere med sikkerhed bliver godkendt.

Når du ser formuleringer som lån uden afslag, sikker godkendelse eller lån til alle, bør du derfor være opmærksom. Ingen långiver kan på forhånd vide, om du kan godkendes, uden først at vurdere din økonomi.

Et afslag er ikke nødvendigvis et tegn på, at du aldrig kan låne penge. Det betyder blot, at den pågældende bank ikke kan tilbyde dig det ønskede lån ud fra de oplysninger og krav, banken anvender.

Bankerne kan vurdere den samme ansøgning forskelligt. Én bank kan derfor give afslag, mens en anden bank kan være villig til at tilbyde et lavere beløb, en anden løbetid eller andre vilkår.

 

Hvorfor kan et lån ikke garanteres?

Banken skal vurdere, om du forventes at kunne betale lånets ydelser uden at få en økonomi, der ikke hænger sammen.

Formålet med kreditvurderingen er både at begrænse bankens risiko og beskytte dig mod at optage gæld, som du ikke har råd til at betale tilbage.

Finanstilsynet har tidligere understreget, at banker og långivere skal give afslag på låneansøgninger, hvis lånet vurderes at være risikabelt for låntageren.

Det betyder, at en udbyder, der lover godkendelse til alle, ikke giver et retvisende billede af, hvordan en ansvarlig låneproces fungerer.

 

Hvordan vurderer banken din ansøgning?

Bankerne bruger en kreditvurdering til at danne sig et samlet billede af din privatøkonomi.

Vurderingen kan blandt andet omfatte:

• Din indkomst og beskæftigelse
• Dit månedlige rådighedsbeløb
• Dine faste udgifter
• Din eksisterende gæld
• Det ønskede lånebeløb og løbetiden
• Om du er registreret i RKI eller Debitor Registret

De enkelte banker anvender deres egne krav og beregningsmodeller. Derfor kan resultatet variere fra bank til bank.

Lendo kan ikke se eller ændre den enkelte banks kreditvurdering. Vi formidler din ansøgning til vores samarbejdspartnere, mens det er banken, der beslutter, om den vil tilbyde dig et lån.

Grundlæggende lånekrav

For at kunne ansøge om lån gennem Lendo skal du som udgangspunkt opfylde en række grundlæggende krav.

Du skal være fyldt 18 år, have fast bopæl i Danmark, have en dansk bankkonto og kunne identificere dig med MitID. Du skal desuden have en årlig indkomst på mindst 60.000 kr. og må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.

Selvom du opfylder disse krav, er du ikke automatisk godkendt. Kravene giver dig mulighed for at indsende en ansøgning, men banken skal stadig foretage en individuel vurdering af din økonomi.

 

Kan flere banker mindske risikoen for afslag?

Når du ansøger hos flere banker, får flere långivere mulighed for at vurdere din økonomi.

Det kan forbedre dine muligheder for at modtage et tilbud, fordi bankerne ikke nødvendigvis har de samme krav til eksempelvis indkomst, rådighedsbeløb og eksisterende gæld.

Det er dog vigtigt at skelne mellem bedre muligheder og en garanti. Flere banker kan øge sandsynligheden for et tilbud, men du kan stadig få afslag fra alle banker.

Gennem Lendo kan din ansøgning blive vurderet af op til 19 banker og långivere. Du skal derfor ikke udfylde en separat ansøgning hos hver enkelt bank.

 

Hvad er et forhåndsgodkendt lånetilbud

Du modtager ofte et forhåndsgodkendt lånetilbud kort tid efter, at du har sendt din ansøgning.

Et forhåndsgodkendt lånetilbud er baseret på de oplysninger, der er indtastet i ansøgningen. Banken efterspørger efterfølgende dokumentation og kontrollerer oplysninger om blandt andet indkomst, gæld og udgifter.

Tilbuddet bliver først bindende, når banken har verificeret oplysningerne og gennemført den endelige kreditvurdering. Og du har underskrevet låneaftalen.

Det er derfor muligt at modtage et forhåndsgodkendt tilbud og senere få afslag, fordi banken først skal lave kreditvurderingen for endelig godkendelse.

 

Typiske årsager til afslag på lån

Det er normalt kun banken, der kender den præcise årsag til et afslag. Der er dog nogle økonomiske forhold, som ofte kan have betydning.

Et afslag kan eksempelvis skyldes, at rådighedsbeløbet er for lavt i forhold til den ønskede månedlige ydelse. Det kan også skyldes høj eksisterende gæld, ustabil indkomst, gentagne overtræk eller tidligere problemer med at betale regninger til tiden.

Det ønskede lånebeløb kan også være for højt i forhold til din indkomst. En bank kan derfor give afslag på det fulde beløb, selvom den måske ville kunne godkende en mindre ansøgning.

Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, kan du ikke få et lån gennem Lendos samarbejdspartnere. Du skal først have afviklet den gæld, som har ført til registreringen, og være blevet slettet fra registret.

 

Sådan kan du forbedre dine muligheder

Der findes ingen metode, som sikrer, at din ansøgning bliver godkendt. Du kan dog gøre det nemmere for banken at vurdere, om lånet passer til din økonomi.

Start med at lægge et realistisk budget. Det giver dig et overblik over dine indtægter, faste udgifter og dit rådighedsbeløb. Du kan derefter vurdere, hvilken månedlig ydelse du har plads til.

Det kan også være relevant at søge om et lavere beløb. Jo større lån du søger, desto højere bliver den månedlige ydelse som udgangspunkt, og desto større krav vil banken typisk stille til din økonomi.

Har du eksisterende gæld, kan det være en fordel at undersøge, om den kan nedbringes, før du søger igen. Et lavere samlet gældsbeløb kan forbedre dit rådighedsbeløb og gøre din økonomi mindre belastet.

Du kan også overveje en medansøger. Banken vurderer i så fald begge ansøgeres indkomster, udgifter og gæld. Det kan forbedre mulighederne, men giver stadig ingen garanti for godkendelse. Begge ansøgere bør desuden sætte sig grundigt ind i aftalens vilkår og ansvar.

 

Skal du søge igen efter et afslag?

Et enkelt afslag betyder ikke nødvendigvis, at alle banker vil give det samme svar.

Banker vurderer ansøgere forskelligt, og dine muligheder kan også ændre sig, hvis din økonomiske situation ændrer sig. Det kan eksempelvis være, hvis du får en højere eller mere stabil indkomst, nedbringer din gæld eller reducerer dine faste udgifter.

Du bør dog undgå at søge om nye lån gentagne gange, hvis dit budget ikke har plads til den ønskede ydelse.

Har du fået afslag, kan det være mere relevant først at undersøge årsagen og gennemgå din økonomi. Et afslag kan være et signal om, at lånet eller det ønskede beløb ikke passer til din nuværende situation.

 

Sammenlign lån uden løfter om godkendelse

Lendo er en sammenligningstjeneste og ikke en bank. Vi kan derfor ikke godkende din ansøgning eller garantere, at du modtager et lånetilbud.

Med én ansøgning kan du give flere banker mulighed for at vurdere din økonomi. Modtager du tilbud, kan du sammenligne blandt andet rente, ÅOP, månedlig ydelse, løbetid og samlet tilbagebetaling.

Det koster ikke noget at indsende ansøgningen, og du er ikke forpligtet til at acceptere et tilbud. Du bør kun gå videre med et lån, hvis ydelsen passer til dit budget, og du har forstået lånets samlede omkostninger.